HESAP KİTAPPOPÜLER YAZILAR

EN İYİ YATIRIM ARACI HANGİSİ?

En iyi yatırım aracı faiz, borsa, döviz, gram altın, bireysel emeklilik sistemi, konut yada tarla/arsa mıdır? Yatırım yapmayı düşünen insanlar bunun cevabını rakamlarda mı arıyor? Yoksa sözüne güvendiği kişilere mi soruyor? Veya etrafındaki insanlar neye yatırım yapıyorsa ona mı yatırım yapıyor?

Evet internette böyle bir yazı okuduğunuza göre bir miktar paramız var ve yatırım yapacağız. Yıllar sonra keşke dememek için, altın yumurtayı bulmalıyız. Gelin biz rakamlara bir göz atalım, bakalım bize ne diyecek? Neye yatırım yapmalıyız?

Yatırım insanın hayata bakışını yansıtır. Sağlamcı mı, büyük kar peşinde mi, param enflasyonun karşısında ezilmesin yeterci mi vb. Şimdi sizin gibi hayatın içinden bakan, ekonomist olmayan birinin gözü ile gerçek getiriler ile yatırım araçlarının son 6 yıllık getirilerine bakalım.

1 Ocak 2011 1 Ocak Ocak 2017 Getiri (%)
Mevduat Faizi 100 171,55 71,55
Borsa 66.004 78.139 18,38
Amerikan Doları (USD) 1,5535 3,5382 127,75
EURO 2,0590 3,7060 79,99
Gram Altın 68,04 130,50 91,79
Bireysel Emeklilik Endeksi 297,27 435,04 46,34
Yüksek Kira Getirili Konut 125.000 270.000 + 94.000 TL Kira Getirisi 191,2
Tarla – Arsa 58.000 215.000 270

Bileşik Faiz:

Yıllık faiz oranı hesabında Merkez Bankası’nın Türk Lirası Üzerinden Açılan Mevduat Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları dikkate alınmıştır. Siz de buradan bakabilirsiniz..

Yıl Faiz Oranı (%) Anapara+Faiz (%)
2011 8,50 108,50
2012 10,08 119,44
2013 8,23 129,27
2014 9,35 141,36
2015 9,23 154,41
2016 11,10 171,55
2011-2016 Toplam Getiri: % 71,55

Hesaplama, her yılın ocak ayında 12 ay vade ve bileşik faiz olarak yapılmıştır.

*Getirilerden % 15 stopaj kesimi yapılmamıştır.

Borsa:

BIST 100 verileri dikkate alınmıştır.

BIST 100 Yıllık Getiri
2010 Yıl sonu kapanış 66.004
2011 Yıl sonu kapanış 51.267 -% 22,32
2012 Yıl sonu kapanış 78.208   % 52,55
2013 Yıl sonu kapanış 67.802 -% 13,30
2014 Yıl sonu kapanış 85.721   % 26,42
2015 Yıl sonu kapanış 71.727 -% 16,32
2016 Yıl sonu kapanış 78.139   % 8,93
2011-2016 Toplam Getiri: % 18,38
İlginizi Çekebilir:  AYASOFYA MÜZESİ, TARİHİ, MİMARİSİ ve GİRİŞ ÜCRETİ

2016 yılı kapanış itibari ile Borsa İstanbul BIST 100 Endeksi dikkate alındığında Borsa son 10 yılda(2006-2016) %99,7, son 5 yılda % 52,4 getiri sağlamıştır.

*Borsa getirisine temettü verimi dahil edilmemiştir.

en iyi yatırım aracı, faiz, döviz, dolar, Euro ,altın, mevduat ,taşınmaz, konut, tarla ,arsa ,bes
Kaynak: blog.tipranks.com

Dolar ve Euro:
USD ve EURO’da Merkez Bankası kurları dikkate alınmıştır. Dolar son 10 yılda (2006-2016) %149,2, EURO son 10 yılda % 98,4 oranında artmıştır.

Gram Altın:
Gram Altında Merkez Bankası aralık ayı ortalama fiyatları baz alınmıştır. Gram altın son 10 yılda (2006-2016) % 345,1, son 5 yılda % 31, 9 oranında artmıştır.

Bireysel Emeklilik Endeksi:
Hazine verilerinden faydalanılmıştır.

Yüksek Kira Getirili Konut:
Kira getirisi yüksek bir emlağın yılda değerinin % 8 kadarı kira getirdiği üzerine hesap edilmiştir. Yani oturma amaçlı bir konut değil, tamamı ile yatırım amaçlı 1+1 bir konut üzerinden hesap edilmiştir.
*Kira gelirinden gelir vergisi düşülmemiştir.

Tarla – Arsa:
Alınan bölge, imar tarihi, çevresinde yapılması düşünülen ve yapılan işlere göre kazanç değişebilir. Tabloda bahsedilen % 270’lik getiri tamamı ile bire bir gerçek getiridir.

Ayrıca mevduat faizinde %15’lik stopaj, kaba bir hesapla yıllık 12.000 TL konut kira geliri olan bir kişinin yıllık 922 TL gelir vergisi ödeyeceği hesap edilirse tarla veya arsadaki yıllık verginin çok düşük olduğu hesap edilirse tarla veya arsa yatırımı daha cazip bir konuma gelmektedir.

en iyi yatırım aracı, faiz, dolar, Euro ,altın, banka, mevduat ,taşınmaz, konut, tarla ,arsa ,bes
Kaynak: alienation.biz

Bu tarz getiri tablolarında tarla veya arsa üzerine yapılan yatırımın olduğu bir tablo hiç görmedim. Tabi ki her tarla veya arsa farklı getiriye sahip olacaktır. Amacım gerçek değerlere sahip tarlanın getirisi ile diğer yatırım araçlarının getirilerini karşılaştırmak temellidir.

En iyi yatırım aracı hangisi derseniz, bana göre tarla veya arsa almak. Bunu 6 senelik bir vadede gözlemleyebildim. Daha uzun bir süreçte nasıl bir durum ortaya çıkabilir? Bunun için yakından bildiğim başka bir süreci anlatayım. Anneannem 70’lerde gurbetçi olduğu Almanya’dan Ankara’ya bir ev almak için gelir. Amacı şöyle giriş kat yada kottan bir daire alabilmektir. Ankara Çankaya’da orta halli bir semt olan Seyranbağları’nda günlerce dolaşır ama en kötü daireye bile parası yetmez. Aklınızda rakam oluşsun diye söyleyeyim, Seyranbağları’nda parasının yetmediği  daire 2017 itibari ile yaklaşık 140 bin liradır (USD 38.620). İzni biteceğinden aramayı bırakır ve İstanbul’a gider oradan Almanya’ya geçecektir. O arada İstanbul’da Bahçelievler İlçesi Şirinevler Semti’nde arsa alma şansı doğar. Parası gene yetişmez. Der ki, eksik olan az bir kısmı 1 sene vade yapalım, her ay Almanya’dan çıkartayım. Tamam derler ve arsayı alır. Yaklaşık 25 sene sonra o arsadan 11 daire, 5 dükkan gelir. Yani parası yetmediği için 1 daire alamazken kat be kat fazlasına arsa alarak kavuşur.

İlginizi Çekebilir:  ERKEN REZERVASYON TÜYOLARI

Tarla yada arsa alımı zor bir süreç. Çünkü her görüştüğünüz emlakçı farklı bilgiler verip, farklı bölgelerden alım yapmanızı tavsiye edecektir. İyi çalışmak, bol gezmek, çok dinlemek gerekmekte. Peki iyi bir tarla yada arsa alımı yıllık nasıl bir getiri sağlamalı ki onun iyi bir yatırım olduğunu anlayalım derseniz, her yıl yaklaşık kendi kadar getiri sağlamalı diyebiliriz. Ankara Ümitköy’de 2000’de alınan bir arsanın getiri takibi veya Kırklaeli’nde 2005 ve 2007 yıllarında alınan arsanın getiri takibini günümüze kadar yaptığımda bu sonuca ulaşılabilir. İlk olarak 2011’de açıklanan Kanal İstanbul Projesi’nin projenin açıklanması öncesi ve sonrası getirileri de şu şekilde.

Bu yazı tamamı ile tavsiye niteliğindedir. Bir ayakkabı almak için 5 AVM gezen insanlar olarak geleceğimizin kararını verirken de enine boyuna düşünüp verilere dayalı araştırmalar yapalım. Bu yazıdaki rakamsal değerlerin hepsi gerçek verilerdir. Bahsi geçen tarla alımı ile ilgili bilgi isterseniz, e-posta ile bölgeyi ve durumu anlatmaya çalışabilirim.

Ayrıca yatırım araçlarının yıllık getirilerinden Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) düştükten sonra kalan reel getiri oranlarına bakmak isterseniz, tablo burda.

Hepinize bol ve hayırlı kazançlar dilerim..

 

Görsellerde learnvest.com sitesinden faydalanılmıştır.

 

Etiketler

Yunuss

Bloğumuzun ana amacı kişisel ekonomiye katkı sağlamak. Parayı kazanmak kadar etkin kullanmanın önemli olduğu günümüzde, ürün veya hizmet alımında edindiğimiz araştırma sonuçlarını ve tecrübeleri burada paylaşmak istedik. Ayrıca bloğu okuyanların eşe, dosta söyledikleri şunu şurdan al, bunu da böyle yap tarzı paylaşımları buradan da yapmalarını istiyoruz. Kısaca bilgi ve tecrübeye önem veren insanların, bilgi ve tecrübesini burada paylaşarak karlı ve mutlu olacaklarını düşleyerek, bloğu kurduk. Kişisel ekonomi, gezi, sağlık ve yaşama dair paylaşımları bu blogda bulabilirsiniz.

İlgili Makaleler

3 Yorum

  1. istanbul ve çevresinden tarla yada arsa almak istiyorum. güzel değer kazanabilmeli ama ben bunu öngöremiyorum. şuanki bütçem 80.000 tl dersek. bana ne tavsiye edebilirsiniz.? buarada alacağım arsa yada tarla hisseli yada müstakil olup olmadığı önemlimidir?

    1. Vereceğiniz karar torununuzun hayatını etkileyecek hayatınızın en önemli kararlarından biri. Genelde her tarla alımı kazandırır ama en çok hangisi kazandıracak, önemli olan onu bulmak. Müstakil her zaman hisseliye göre tercih edilir. Hisseli de 50.000 metrekare içerisinde örneğin 700 metrekare sizindir. İmar geçtiği zaman eğer hisseniz çok büyük değilse parsele göre sizi 5-6 kişi ile bir arsaya ortak yapar. Arsa içerisinde hisseniz olur. Ve müteahhite verip hisseniz oranında daire, dükkan alabilirsiniz. Nadir de olsa ortaklardan biri icralık diyelim ve tarla hissesi üzerinde icra var diyelim o zaman uğraşırsınız. Yada ortaklardan biri ölmüş, çocuk, torun derken örneğin 20 kişi mirasçı olmuş diyelim, bu da sizi uğraştırır. Müstakil her zaman tercih edilir ama hisse alıp ortakları ile sorun yaşamadan müteahhite veren kişiler de var. Müstakil tarla tabiki 1. tercih.
      İstanbul gayrimenkul piyasasını tanımıyorum. Ama Ankara’yı düşünürseniz bu sene ihalaye çıkması planlanan Ankara Boğazı’na yakın, şu anda Ankara’da planlanan 2 adet Millet Bahçesi’nden birine yakın, yakın gelecekte değerlenebilecek bir yer tavsiye edebilirim. Ankara’dan alım düşünürseniz lütfen yunussnet@gmail.com‘a telefon numaranızı yazın, size dönüş yapayım, detayları konuşalım.
      Hayırlı ve bol kazançlı yatırım yapmanız dileği ile..

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Kapalı